大额存单平替怎么选

    近日，“招商银行不再新发三年期、五年期大额存单额度”的消息引发关注。不少投资者询问：是不是大额存单停售了？业内人士表示，目前市场三年期以上的大额存单只是暂时没有额度，并不是停售。如果抢不到大额存单，可关注其他理财产品。

    商行收紧大额存单额度

    近日，多家银行对三年期、五年期的大额存单出手了。比如，作为“零售之王”的招商银行已率先将三年期、五年期的大额存单在银行App下架；同时，浦发银行、兴业银行等多家银行则称三年期大额存单额度已经售罄。此外，部分银行App页面虽然还能查找到相关产品，但也对大额存单的购买条件做出了限制。对此，业内人士指出，银行为了压降存款成本，增强向实体经济让利的可持续性，所以大额存单的发行量会进行一定调控。不过这种压降并非无限度的，银行会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。

    中小银行新发大额存单

    大型银行正在收紧大额存单额度的同时，山东、山西、福建、安徽等地的中小银行正积极发售大额存单。

    4月伊始，山西闻喜农村商业银行推出利率为2.95%的三年期大额存单；福建省宁德市周宁县农村信用合作联社推出2024年第三期大额存单，三年期利率为2.6%，二年期利率为2.25%，一年期利率为2.05%；山西介休农村商业银行推出大额存单第四期，一年期利率为2.05%，发行额度1亿元。

    为何会出现截然不同的打法？业内人士表示，中小银行在吸收存款方面缺少优势，希望采用支付相对较高的利率吸收存款。

    多款平替产品可供选择

    业内人士介绍，近几年包括结构性存款、普通定存、年金险等都是银行推出的相类似产品，以供低风险投资者选择。在今年，低风险的保险、理财产品成为各家银行主推产品。某银行理财人士表示，该银行有增额终身寿险，利率3%。此外，还有期限较短的两全保险。

    投资人士建议，持有一定仓位的黄金做长期投资是不错的选择。不过，黄金作为高波动资产，只适合中高风险偏好的投资者，可在银行渠道选择纸黄金、黄金ETF联接基金等，但切忌跟风追高。（摘编自《华商报》《中国证券报》）