银行热销理财有新变化

    在年末存款降息背景下，银行向客户推荐的理财方式出现了变化。不同于前一次存款降息下特色存款的“爆火”，这一次，增额终身寿险、分红险、固收类理财、储蓄国债、黄金类理财产品被推荐。

    寿险分红险“火” 了

    在多家国有行及股份行网点，被推荐最多的产品为寿险分红险以及固收类理财产品，部分理财经理也推荐与黄金挂钩的产品。而此前较热的银行定期存款产品则“遇冷”。

    某股份制银行理财经理表示，收入稳定可观，注重中长期规划的投资者可以选择终身寿险（分红型）产品，目前普通型人寿险定价利率最高可达2.5%，分红险定价利率可达2.5%，万能险的保底利率最高可达2%。

    如果对资金有短期需求，理财经理普遍推荐一年期左右的固收类封闭式理财产品，业绩比较基准大致在3.5%—3.8%。与此同时，有理财经理以“能拿定存利息”为由推荐“定存金”产品。

    建议丰富投资组合

    人行数据显示，今年前三季度住户存款同比增长16.5%，居民可投资产结构中现金及存款占比持续上升。兴业研究公司宏观市场部副总经理郭于玮建议，在无风险利率下降的背景下，拉久期与多元化是改善投资回报的重要途径，可通过丰富投资组合优化财富配置。

    工商银行广东省分行个人金融业务部总经理梁勤认为，保守型客户适合配置存款、储蓄国债、风险等级为PR1的基金、现金类理财产品、储蓄型保险产品如养老年金、终身寿险等，组合收益在2%—2.5%；稳健型客户配置存款和风险等级PR1产品后，可以配置一定比例风险等级PR2的固收类理财或纯债型基金，组合收益在3%左右；平衡型、成长型、进取型等客户可以配置风险等级PR3—PR5的固收增强型理财产品、混合型基金、股票型基金或衍生类产品等。

    黄金仍有配置价值

    包括权益类、固收类、保险、黄金等资产的投资前景如何呢？“目前国内权益资产价格处于相对底部，建议分批投资，普通投资者可以通过宽基指数基金来参与。”梁勤表示。

    在资产组合里配置一定的黄金，能有效降低资产组合的波动，可购买投资金条、积存金或黄金ETF联接基金。（摘编自《第一财经日报》《广州日报》）